L’assurance logement en Allemagne : les choses à savoir

Un contrat d’assurance logement allemand diffère d’un contrat d’assurance logement français. Afin de déménager en toute sécurité en Allemagne, il est bon d’être bien informé. Lors d’un déménagement en Allemagne, la première question qui se pose souvent est celle de la location d’une maison, et naturellement la question suivante est l’assurance de cette maison. Cet article vous explique ce que vous devez savoir.

Qu’entendez-vous par objets mobiliers ?

En Allemagne, les dispositions relatives à l’assurance logement se trouvent dans les conditions générales d’assurance inventaire du ménage (VHB). Selon ce texte, les objets mobiliers comprennent tous les articles qui servent au ménage du preneur d’assurance pour un usage privé. La nourriture, les vêtements, les objets de valeur et les espèces sont également inclus. Si les objets de valeur sont conservés dans un coffre-fort, ils sont souvent assurés jusqu’à 20% de la valeur assurée. Sinon, des plafonds d’indemnisation fixes s’appliquent (par exemple, 1 500 € en espèces). Si un visiteur apporte avec lui des objets personnels, ceux-ci sont également couverts par l’assurance.

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Sont également inclus les antennes et stores à usage privé dans l’appartement assuré. En générale, le matériel de travail et le mobilier servant à la profession/entreprise du preneur d’assurance sont également assurés. Les collections de marchandises ou d’échantillons sont exclues.

Quels sont les risques, dommages et frais couverts par l’assurance logement en Allemagne ?

L’assurance logement indemnise le preneur d’assurance pour les dommages causés à son logement par quatre périls :

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• Incendie (dû à la foudre, une explosion, et un avion) ;
• Cambriolage ou vol ;
• Eau du robinet ;
• Orage ou grêle.

Le vol de vélo et les dommages causés par une surtension (les appareils électroniques endommagés après que la foudre ait frappé le réseau électrique) peuvent être assurés. Quant aux aléas naturels, ils ne sont pas inclus. À titre d’exemple, les aléas causés par les inondations, les tremblements de terre, les avalanches, etc.). Ici, une assurance dommages élémentaire est recommandée. Celles-ci ne sont souvent proposées que dans une mesure limitée ou à des primes élevées.

Outre les dommages aux effets mobiliers causés par les risques assurés, les frais de réparation sont également pris en charge. Cela comprend, par exemple, les frais de nettoyage, de réparation, de transport, de stockage et de sécurité. Si l’assuré doit séjourner temporairement dans un hôtel, les frais de plusieurs semaines seront remboursés par l’assureur.

Comment la somme assurée est-elle déterminée ?

La somme assurée doit correspondre à la valeur assurée. Cette dernière constitue ainsi la base de l’indemnisation en cas de dommage. La valeur assurée correspond à la valeur à l’état neuf des objets de même nature et qualité à l’état neuf. Alors la question combien payer pour acheter à nouveau mes biens ménagers se pose, il ne suffit pas de déterminer ce montant une fois. Les augmentations de prix liées à l’inflation entraînent une augmentation constante de la valeur assurée. Or, la somme assurée reste la même. On parle alors de sous-assurance. En cas de sinistre, l’assureur peut réduire ses prestations.

Afin d’éviter cette situation, il est généralement convenu que l’assureur renonce à la défense de sous-assurance. Une somme d’assurance minimale sert de base à cela. Celle-ci peut être calculée comme suit :

Somme assurée = surface habitable en mètres carrés x 650 €

Un appartement de 60 m² habitables serait alors assuré sans expertise individuelle avec un capital assuré de 39 000 €. Dans certains cas, Le logement peut valoir moins que ce qui est finalement garanti par la somme assurée. Toutefois, cette procédure est recommandée compte tenu de l’exonération de la sous-assurance en cas de sinistre.

Qu’est-ce que l’assurance logement couvre d’autres ?

Si vous déménagez en Allemagne, vous conservez votre couverture d’assurance dans le nouvel appartement. Au début du déménagement, les deux appartements sont assurés pendant deux mois. Le déménagement doit être signalé à la compagnie d’assurance, en précisant le nouveau lieu de vie. Si la prime du nouvel appartement augmente, le preneur d’assurance peut résilier dans un délai d’un mois.

Si votre appareil photo numérique est volé dans votre chambre d’hôtel pendant vos vacances, vous pouvez réclamer un remboursement. L’assurance assure les choses à l’extérieur du domicile jusqu’à 3 mois à un certain pourcentage (généralement 10%) de la somme assurée (assurance externe). Cela s’applique même dans le monde entier.